21金融研究：无接触服务需求强烈，银行如何发力金融科技？ -ag8九游会

21金融研究院研究员谢水旺

受到疫情影响和冲击，在线新经济悄然成为经济稳增长的新动能。对于银行业来说，“无接触服务”加速，金融科技地位突出。

经济学家巴曙松撰文指出，银行业作为金融服务的提供者更需要与金融科技紧密结合，融入新的业务场景，加速完成数字化转型，提升“无接触金融”服务能力。

今年上半年，银行如何发力金融科技？21金融研究院梳理了a股上市银行半年报关于金融科技的内容，以国有大行、股份行、城商行、农商行为分类，进行对比，详解银行布局金融科技的情况。

国有大行：农行制定发展规划，建行提金融科技战略

国有大行对金融科技都很重视，在金融科技方面，农行表述比较完整、全面。

农行制定了信息科技近期发展规划（2020-2021年），提出通过“七大技术、五大支柱、六大中台、两大保障”具体推进信息科技“iabc”战略，建设智能化的（intelligent）、以用户为中心的（i）、资源和能力整合的（integrated）、金融科技为助推力的（impetus）农业银行（abc）。

具体来说，“七大技术”方面，紧盯金融科技发展趋势，从大数据服务体系、云计算技术能力、人工智能基础能力、分布式架构研发和应用、区块链技术创新、信息安全技术实力、网络技术创新力度等7个方面，大力加强金融科技基础能力建设。“五大支柱”方面，以用户为中心，赋能产品、场景、数据、风控、渠道五大业务领域，助推业务转型升级。“六大中台”方面，紧扣业务转型急需，助力打造好数据、信贷、开放银行、零售营销、对公营销和运营六大中台。“两大保障”方面，严守安全生产底线，不断优化it治理架构，为全行信息化建设提供有效保障。

建行提及三大战略，包括住房租赁战略、普惠金融战略、金融科技战略。所谓金融科技战略，包括有序推进智能化平台建设、以金融科技支持智慧金融和智慧生态建设。建行称，于6月末，本集团科技类人员数量为10940人，占集团人数的2.98%。

工行则在经营情况概览中称，推动e-icbc战略升级，依托金融科技赋能业务发展，打造客户极致体验。在业务综述中，继公司金融业务、个人金融业务、资产管理业务、金融市场业务后，工行提及金融科技，称：“持续推进智慧银行信息系统（ecos）建设，强化疫情防控常态化新形势下金融科技创新与支持，积极赋能全行重大发展战略落地实施。”

中行表示，深耕金融科技创新，提升科技赋能水平，持续打造以体验为核心、以数据为基础、以技术为驱动的数字化银行。

交行在经营情况讨论与分析中，专设“金融科技引领高质量发展”小栏目：报告期内，本行推进金融科技职能架构改革，强化线上服务能力，加快数字化、智慧化平台体系建设，赋能高质量发展。

邮储银行称，深化大数据应用，提升金融科技创新能力，着力提升信息科技核心竞争力；强化科技引领，持续加大信息科技投入，报告期内，信息科技投入51.64亿元，占营业收入比例3.53%。

股份行：招行构建面向未来的金融科技基础设施

在重视金融科技建设方面，股份行亦不甘落后。

早在2017年，招行开始明确定位于一家“金融科技银行”，对标金融科技企业。在2020年半年报中，招行称，报告期内，持续加大金融科技投入，构建面向未来的金融科技基础设施，通过云计算、大数据、人工智能、区块链、移动互联网等基础设施建设，节约人力成本、提升产能。在下半年前景展望与应对措施中，招行提出，建设面向未来的金融科技基础设施；加快云计算能力、数据中台和技术中台建设，以协同办公为突破口，加快内部管理的数字化建设。

兴业和浦发重视开放银行建设。兴业称，信息科技工作继续增强科技对业务发展创新的响应和支撑，有力推动公司数字化转型。比如，重点构建“连接一切”的能力，f端有序推进第三方开放银行平台建设工作，g端、b端着力优化完善“金服云”,c端加大智慧银行建设力度，推广手机银行“城市服务”，推动“多元金融”开展场景拓展。

浦发表示，面对经济下行和疫情冲击，公司加快推进全栈数字化建设，推动创新生态合作，新增api87个、合作企业66个;通过构建开放银行平台，建立运营和服务机制，构建智能数据中枢，驱动业务模式创新。

民生银行制定全行金融科技战略三年规划，推动科技金融战略落地和规模化创新。平安银行将“科技引领”作为战略转型的驱动力，持续加大金融科技投入，优化开发流程，提升交付效率，强化数字化经营、线上化运营能力，推动该行向“数字银行、生态银行、平台银行”转型。

中信银行、光大银行均表示，高度重视金融创新。对于下半年经营情况展望，华夏银行称，打造“智慧华夏”，提高金融科技应用效能，包括加快推进数字化转型、加快金融科技重点工程落地。

浙商银行在报告期内，围绕平台化服务战略，强化科技驱动和引领，持续提升金融科技创新应用能力，深化科技与业务融合，为业务模式创新、经营管理增效、客户体验提升赋能，打造平台化服务银行发展新引擎。

城商行：第一梯队各具特色，发力数字化转型

相比国有大行、股份行，一些城商行对于金融科技着墨较少，部分甚至没有提及。

当然，城商行中的第一梯队，即北京银行、上海银行、江苏银行、南京银行、宁波银行等，对于金融科技比较重视，各具特色，发力数字化转型。

北京银行表示，数字化转型的软硬件基础设施不断夯实，为全行数字化转型提供坚实支撑。上海银行坚持金融科技创新引领，聚焦提升获客能力、提高经营能力和风控能力的“一体两翼”金融科技创新战略，运用数字化思维，营造全员创新生态。

江苏银行致力于打造“最具互联网大数据基因的银行”，成功将金融科技应用于营销管理、产品开发、客户服务等领域，区块链、物联网、人工智能等前沿技术在多个业务领域落地应用。

南京银行以金融科技引领战略转型，以数据治理赋能战略业务发展，持续强化内控合规与风险管理，扎实推进各项业务，保持了稳健经营的发展态势。

宁波银行表示，面对行业科技化浪潮，公司积极探索大数据、云计算、人工智能、生物识别等新技术的实践运用，推动金融与科技的融合创新，不断挖掘新的业务模式和特色产品服务。

杭州银行、贵阳银行、西安银行、长沙银行、青岛银行、苏州银行等亦重视金融科技，但各行重点不一。

比如，贵阳银行表示，强化金融科技赋能，将金融科技运用到各类金融服务中，支撑业务创新发展，推动本行数字化、智能化转型。西安银行表示，强化移动优先，将手机银行作为对客的主要渠道，推动手机银行向移动金融开放平台加速转变。

郑州银行、成都银行则未提及金融科技。

农商行：渝农金融科技人才占比2.5%，常熟推动线上化转型

相比城商行，农商行对于金融科技着墨更少，仅重庆农商行（简称“渝农商行”）、常熟农商行（简称“常熟银行”）有所提及。

在金融科技方面，渝农商行提及五个具体内容：一是践行“人才强行”，持续扩大金融科技人才队伍，目前该行金融科技条线共有科技人员近400人，全行人数占比2.5%；二是推进金融科技平台建设，夯实全行发展转型根基，围绕人脸、语音、语义、图像四大金融科技平台建设和优化，持续接入行内应用场景；三是发力线上产品，不断丰富和完善客户金融服务体系；四是强化线上渠道运营管理，有效提升客户服务获取体验；五是持续开展知识产权保护，打造农商特色“专利池”和“标准库”。

常熟银行表示，公司坚持“科技即业务、科技引领业务”的发展理念，坚持项目化、市场化、公司化的运营方向，从体制、机制、能力、团队和文化等维度深入打造金融科技文化，不断提高科技创新与研发能力，打造流程化、移动化、线上化于一体的小微金融信贷工厂，持续提升业务与科技融合水平，运用人工智能、大数据、区块链技术打造金融科技核心竞争力，为公司发展提供坚实的技术支撑与保障。

具体来说，上线整村授信、网格化营销、零售积分等重点科技项目，全面推进业务线上化转型，上线对公贷款业务线上化项目，推出星享贷、薪优贷、无还本续贷等线上化产品，打造对公线上开户、云柜员、云名片等远程柜面服务功能及新版手机银行，提升综合服务能力。扎实推进新一代系统工程建设，实现人工智能落地应用，打通信贷系统。稳步提升数据支撑能力，加快大数据枢纽建设，投产普惠金融地图等可视化产品，助力业务精准决策。

苏州农商行（简称“苏农银行”）称，将金融科技作为零售转型有力抓手，实现零售贷款业务占比快速提升。其他农商行则未提及金融科技内容。

（本文摘自《中国金融业发展趋势报告（2020）》，该报告已经于2020年11月10日-11日召开的第十五届21世纪亚洲金融年会对外发布。）

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